リボ払いが「一生終わらない」本当の理由。利息15%の地獄を実数で解説

結論：毎月払っているのに減らないのは「計算」のせい

「毎月ちゃんと払っているのに、残高が変わらない」

これは気のせいではありません。
構造的に減らない仕組みになっています。

リボ払いは「少しずつ返す制度」ではなく、
利息を払い続ける仕組みです。

残高50万円・金利15%の場合、1ヶ月の利息は以下です。

50万円 × 15% ÷ 12 ＝約6,250円

仮に毎月1万円返済している場合、

・元本に充てられる金額：約3,750円
・利息：約6,250円

つまり、支払いの半分以上は利息です。

結論から言うと、設定額が低いと終わりません。

同じ条件（50万円・月1万円返済）で試算すると、

・完済まで：約8年〜10年
・支払利息：約35万円以上

50万円借りて、合計85万円近く払う計算になります。

リボ残高は信用情報にそのまま反映されます。

審査で見られるポイントは以下です。

・利用率が高い（枠の50%以上）
・リボ残高が継続している
・返済余力が低いと判断される

この状態だと、スコアは上がりません。

現在の状況は大きく3つに分かれます。

・リボあり＋利用率高い
→ スコア500点前後（審査落ちゾーン）

・リボあり＋延滞あり
→ スコア400点台（ブラック状態）

・リボなし＋履歴良好
→ スコア600以上（通過ライン）

自分の正確な状態は、CICの開示で確認できます。

やることはシンプルです。

・支払い額を引き上げる
・新規利用を止める
・繰り上げ返済を行う

特に重要なのは、
「最低支払額のままにしないこと」です。

リボ払いが減らない理由は、

・利息が先に差し引かれる構造
・返済額が低すぎる設定

この2つです。

感覚ではなく、計算の問題です。

まずは自分の残高と利息を把握し、
返済額の見直しから始めてください。

・株式会社シー・アイ・シー（CIC）
https://www.cic.co.jp/

・日本クレジット協会（クレジットの基礎知識）
https://www.j-credit.or.jp/