CICスコアは571だった。
通るのか落ちるのか分からなかった。だから調べた。
「600以上なら通る」という人もいた。「700ないと厳しい」という人もいた。571で通った人もいる。620で落ちた人もいる。
私は答えが欲しかった。571なら通るのか。それとも危険なのか。
調べれば調べるほど分からなくなった。しまいにはCIC自身が「何点から通るかは分からない」と書いていた。
私はそこで初めて気づいた。もしかして、みんなスコアを見ているようで、違うものを見ているんじゃないか。
私は誰かに「大丈夫です」と言ってほしかった
571なら安心していい。そう誰かに言ってほしかった。
でも探しても見つからなかった。CIC自身が「何点から通るかは分からない」と書いていたからだ。
審査ではスコアだけではなく、申込履歴や支払い履歴、利用状況などの信用情報全体が見られていると考えられている。
CICの公式スコア分布はこうなっている。710〜800点が18%、620〜709点が55%、530〜619点が20%、529点以下が約7%。
自己破産直後の430は下位7%だった。571は530〜619点のゾーン。616でやっと55%が集まる平均域に入れた。
この数字を見た時、初めて自分がどこにいるか分かった。
400台｜「もう終わった」と思った。違った。
430という数字を見た瞬間、「終わったな」と思った。後から調べると下位7%だった。そりゃ通らないわけだと妙に納得した。
でも終わっていなかった。問題はスコアじゃなかった。異動情報が残っていた。それが消えるまで待つしかなかった。
通るカードを探しても意味がなかった。問題はカードじゃなかった。
500台｜希望が見えた時が一番危ない
400台は諦められる。700台は安心できる。でも500台は違う。「あと少し」が人を動かしてしまう。
希望が見えた時、人は動きたくなる。少なくとも私はそうだった。571になった瞬間、「いけるかもしれない」と思った。
当時の私は実際に何枚も申し込んだわけではない。ただ、あの時の焦りのまま動いていたら、申込履歴を積み上げていた可能性は十分あったと思う。
今振り返ると、500台の危険さは点数ではない。「あと少し」という感情だった。
600台｜571で申し込んだ。怖かった。
申し込み画面を開いて閉じた。また開いた。落ちたらどうしようと思った。
結局PayPayカードを申し込んだ。
結果は審査可決。
『よかった。これからがスタートだ。』
内心通らなかったらという不安がいっぱいだった。
何が違ったんだろうと思って開示報告書を何回も見た。申込履歴が空っぽだった。5年間カードを一枚も作れなかったから。支払いも崩れていなかった。
もしかしたら、571が通したんじゃない。そういう状態が571を作っていたのかもしれない。
CICの公式データで全体の55%が620〜709点に集まっている。平均域にいても状態が悪ければ落ちる。600を超えたからといって安心はできなかった。
700台｜700あれば安心だと思っていた。
正直うらやましかった。私は430だったから。
でも調べているうちに700台でも落ちた人が出てきた。その時、「じゃあ何を信じればいいんだ」と思った。
短期間の多重申込で落ちる。スーパーホワイトで落ちる。スコアは状態の結果であって、通過の保証じゃなかった。
430の時は終わったと思った。
571の時は通ると思った。どちらも勘違いだった。
今なら分かる。危険だったのはスコアじゃなかった。状態を見ずに動くことだった。
まずやること
怖くても、まずは自分の信用情報を開示すること。
スコアという三桁の数字に一喜一憂するのをやめ、残高・申込件数・入金状況を直視する。そこで初めて、自分の本当の位置が分かる。
430から616まで回復した経験から言えることは一つだけ。焦ってカードのボタンを連打するより、静かに自分の状態を整えることが、結果的に一番の近道だった。
571という数字を見たあの夜に、本当は何を感じ、どう動いたのか。その記録は以下の記事に置いておく。
→ 自分の状態を確認する（CIC開示はこちら）
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【CICスコア500点台】審査落ちの現実と、今すぐやるべき「異動」確認・再構築手順
参照リンク（公式）
・株式会社シー・アイ・シー（CIC）
https://www.cic.co.jp/
・日本クレジット協会（クレジットの基礎知識）
https://www.j-credit.or.jp/
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