自己破産後5年間、信用は大きく制限されていた｜何もできない期間の体験と現実

免責許可が下りた日から、5年間が始まりました。

カードがない。ローンが組めない。信用を積む手段がほぼない。これが現実でした。

5年間でできなかったこと

クレジットカードの申込→審査落ち確定なので申し込まない。車のローン→通らない。ETCカード→作れない（クレカ紐づけのため）。賃貸の審査→保証会社によっては厳しい。スマホの分割払い→通らないケースがある。

「信用がない」のではありません。「信用情報にマイナスが記録されている」状態です。この違いは大きいです。

やることはシンプルです。

延滞をしないこと。

電気・ガス・水道・家賃・スマホ。全部期日通りに払い続けました。これだけです。

派手な信用回復の方法はありません。地味に、期日通りに、払い続けるだけです。

クレジットカードがない間はデビットカードを使っていました。

口座残高の範囲内でしか使えません。ただし、ネット決済・ホテル予約・レンタカーはこれで対応できました。

「クレジットカードがないと生活できない」は誤りです。不便ですが、生活はできます。

借金の返済がなくなったので、毎月の手元資金が増えました。

年収340万円のまま、生活の余裕が出てきました。少しずつ貯金ができるようになりました。

信用は制限されていましたが、お金の管理は5年間で大きく変わりました。

5年が近づいた時点でCICを開示しました。

異動情報がまだ残っているか確認するためです。残っていました。もう少し待ちました。

消えたことを確認してから、初めて申込を検討しました。

焦って申し込むのが一番危険です。喪明けしていない状態で申し込んでも落ちます。落ちた履歴だけが残ります。

信用は積み上げるものではなく、壊さないものです。

派手な行動は何も必要ありません。払うべきものを期日通りに払い続ける。これだけが信用を守ります。

5年後のスコアは、この5年間の行動で決まります。