自己破産から5年後のCICスコアは571｜喪明け後にやるべきことと最初の1枚

6年前、自己破産を選びました。当時の年収は340万円、借入は約200万円。支払いが回らず、弁護士に相談して手続きを進めました。

自己破産直後のCICスコアは430前後。そして5年後、喪明けのタイミングで開示したスコアは571でした。

多くの人が「喪明け＝審査に通る状態」と考えていますが、実際は違います。

自己破産直後の状態

自己破産直後は申し込んでも意味がない状態です。

・スコアが低い・異動情報が残っている・信用情報にマイナスが明確に記録されている

この状態で申し込んでも結果はほぼ変わりません。

カードは作れない。ローンも通らない。信用を積む手段がほぼない。

ここで無理に申し込むと履歴だけが残ります。やるべきことはシンプルです。延滞を絶対にしないこと。

5年後、CICを開示した時のスコアは571でした。「もっと高いと思っていた」というのが正直な感想です。

喪明け＝回復ではなく、スタートラインに戻るだけです。プラスにはなっていません。ゼロに戻るだけです。

最初に申し込んだのはPayPayカードでした。※当時の自分の状態では現実的な選択でした。

重要なのはカードの種類ではありません。

・申込履歴が空いているか・利用率が低いか・直近の履歴に問題がないか

この状態を整えてから申し込んだことで通過しました。

・喪明け直後の連続申込・カードを変えての申し込み連打・スコアだけで判断する

これをやると、また同じ状態に戻ります。喪明け後は一番崩れやすいタイミングです。

この状態が整って初めてスタートできます。

→ 自分の状態を確認する（CIC開示はこちら）

自己破産から5年後、CICスコアは571でした。思っているより低い。でも、ここから動けば戻せます。

重要なのはスコアではなく状態です。喪明け後に何をするかで、その後は大きく変わります。

→ 第1部：自己破産を選んだ日（公開後リンク追加）

→ 第2部：自己破産後5年間、信用は大きく制限されていた（公開後リンク追加）