Aって何だよ。
開示した瞬間、最初に思った。
異動も分からない。Pも分からない。そもそも何を見ればいいのかも分からない。
とりあえずAだけが目に入った。
自己破産後に初めてCICを開示した。
画面を開いた瞬間、記号が並んでいた。$、A、P、-。意味が分からなかった。
一瞬閉じた。いや、見たくなかった。見ても良いことが何もなさそうだった。
でも閉じたままにしていても何も変わらなかった。もう一度開いた。
スコアは430だった
正直、「低っ」と思った。
いや、低いとは思っていた。でも430は想像より下だった。
430って。何だよ430って。もう少しあると思ってた。
いや。430って低いよな。低いよなこれ。
画面をしばらく眺めた。Aが並んでいた。異動の文字があった。どこから手をつければいいか分からなかった。
何を見ればいいか分からなかった
当時は記号の意味すら知らなかった。
でも後から振り返ると、最初に見る場所は決まっていた。
左側6ヶ月だった。
左が最新で、右が過去。左側6ヶ月の記号だけ見れば、今の状態が大体分かる。
左6ヶ月が全部$ → ほぼ問題なし。
Aが1個だけ → もう少し後で話す。
Aが連続している → 異動を確認する必要がある。
「異動」の文字がある → 終わりじゃない。
Aが1個あった。終わったと思った。
当時の自分は終わったと思った。
Aを見た瞬間、頭の中で最悪のシナリオが走った。もうカードは作れない、ローンも無理、住宅ローンも終わった。
でも今振り返ると、あのA一個で何かが決まったわけじゃなかった。
3年前のAと先月のAは、見た目は同じだけど意味が違う。直近6ヶ月以内のAは重い。2年以上前のAはだんだん影響が小さくなっていく。
自分が気づいていなかっただけで、Aの位置がどこかの方が大事だった。
ただしAが連続している場合は別の話。連続しているということは、61日以上払えていなかった可能性がある。そうなると異動として登録されているケースがある。ここだけは一回ちゃんと確認した方がいい。
本当に怖かったのは「異動」だった
自己破産後に開示した時、「返済状況」という欄に「異動」の文字があった。
Aよりこの文字の方が重かった。
入金状況のAとは別の欄にある。返済状況が空欄または「完了」であれば問題ない。「異動」の文字があった場合は、いつのものか、すでに解消されているかを確認する。
異動があっても終わりじゃない。自分の異動も5年後に消えた。一般的には完済から約5年で消えるケースが多い。
$が並んだ時のこと
後から知った。$はちゃんと払えた月だった。
616まで回復した時の開示報告書は、左側がずっと$だった。当時はこの記号が並ぶだけで少し安心していた。地味だけど、それだけが回復の実感だった。
$を積み重ねることが、そのままスコアの回復になっていた。
申込履歴のこと
開示報告書には、どの会社にいつ申し込んだかも記録されている。
回復期に申込を止め続けたのはこのためだった。申込履歴がゼロに近い状態で動いたことが、571点で通過できた理由の一つだった。
最後に
あの時は終わったと思っていた。
実際は始まりだった。そこから初めて、自分の状態をちゃんと見るようになった。
怖かった。でも敵じゃなかった。ただの記録だった。
左側（直近）が$で並んでいれば審査に向かえる。Aがあっても状態次第で挽回できる。異動があっても時間と行動で回復できる。
→ 自分の状態を確認する（CIC開示はこちら）
次にやるべきこと
まずは自分の状態を把握する。
CICスコアの基準はこちら
CICスコアは何点から危険なのか本当に検証
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参照リンク（公式）
・株式会社シー・アイ・シー（CIC）
https://www.cic.co.jp/
・日本クレジット協会（クレジットの基礎知識）
https://www.j-credit.or.jp/
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